Bankalarda sepet 2 ve sepet 3 nedir?

Bankacılık sisteminin sağlamlığı ve güvenliği için önemli olan "sepet 2" ve "sepet 3" kriterleri, bankaların risk yönetimi ve sermaye yeterliliği konusundaki gerekliliklerini belirler. Bu kriterler, bankaların finansal sistemdeki rolünü güçlendirirken, piyasalarda istikrarı sağlamak için de gerekli önlemleri içerir. Böylece bankalar, hem regülasyonlara uyum sağlamış olur hem de olası ekonomik dalgalanmalara karşı daha dayanıklı hale gelirler.

Bankalar için "sepet 2" ve "sepet 3" kriterleri şu şekildedir:

• Minimum sermaye gereksinimleri.
• Bir kurumun sermaye yeterliliği ve iç değerlendirme sürecinin denetleyici değerlendirmesi.
• Piyasa disiplininin güçlendirilmesi ve sağlam bankacılık uygulamalarının teşvik edilmesi için açıklamanın etkin kullanımı.

• Sermaye koruma tamponu: İhlal edildiğinde, minimum ortak özkaynak gereksinimini karşılamaya yardımcı olmak için ödemeleri kısıtlar.
• Kaldıraç oranı: Bankanın tüm varlıklarına ve bilanço dışı risklere, risk ağırlıklandırmasına bakılmaksızın, asgari miktarda zararı karşılayan sermaye.
• Likidite gereksinimleri: 30 günlük stres döneminde fonlama ihtiyaçlarını karşılamak için yeterli nakit sağlamayı amaçlayan minimum likidite oranı (LCR) ve daha uzun vadeli bir oran olan Net Stabil Fonlama Oranı (NSFR).
• Sistematik olarak önemli bankalar için tamamlayıcı sermaye gereksinimleri: Artırılmış koşullu sermaye ve sınır ötesi denetim ve çözüm için güçlendirilmiş düzenlemeler.

1. Sepet 2 (Basel II): Bu kriterler, bankaların sermaye yeterliliğini denetleyici bir gözden geçirme gerekliliği ile asgari sermaye yükümlülüğünü değiştirmeyi amaçlar. Üç sütundan oluşur:
   • Minimum sermaye gereksinimleri.
   • Bir kurumun sermaye yeterliliği ve iç değerlendirme sürecinin denetleyici değerlendirmesi.
   • Piyasa disiplininin güçlendirilmesi ve sağlam bankacılık uygulamalarının teşvik edilmesi için açıklamanın etkin kullanımı.
2. Minimum sermaye gereksinimleri.
3. Bir kurumun sermaye yeterliliği ve iç değerlendirme sürecinin denetleyici değerlendirmesi.
4. Piyasa disiplininin güçlendirilmesi ve sağlam bankacılık uygulamalarının teşvik edilmesi için açıklamanın etkin kullanımı.

1. Sepet 3 (Basel III): Bu kriterler, Basel II'ye bir güncelleme olarak geliştirilmiştir ve aşağıdaki ek düzenlemeleri içerir:
   • Sermaye koruma tamponu: İhlal edildiğinde, minimum ortak özkaynak gereksinimini karşılamaya yardımcı olmak için ödemeleri kısıtlar.
   • Kaldıraç oranı: Bankanın tüm varlıklarına ve bilanço dışı risklere, risk ağırlıklandırmasına bakılmaksızın, asgari miktarda zararı karşılayan sermaye.
   • Likidite gereksinimleri: 30 günlük stres döneminde fonlama ihtiyaçlarını karşılamak için yeterli nakit sağlamayı amaçlayan minimum likidite oranı (LCR) ve daha uzun vadeli bir oran olan Net Stabil Fonlama Oranı (NSFR).
   • Sistematik olarak önemli bankalar için tamamlayıcı sermaye gereksinimleri: Artırılmış koşullu sermaye ve sınır ötesi denetim ve çözüm için güçlendirilmiş düzenlemeler.
2. Sermaye koruma tamponu: İhlal edildiğinde, minimum ortak özkaynak gereksinimini karşılamaya yardımcı olmak için ödemeleri kısıtlar.
3. Kaldıraç oranı: Bankanın tüm varlıklarına ve bilanço dışı risklere, risk ağırlıklandırmasına bakılmaksızın, asgari miktarda zararı karşılayan sermaye.
4. Likidite gereksinimleri: 30 günlük stres döneminde fonlama ihtiyaçlarını karşılamak için yeterli nakit sağlamayı amaçlayan minimum likidite oranı (LCR) ve daha uzun vadeli bir oran olan Net Stabil Fonlama Oranı (NSFR).
5. Sistematik olarak önemli bankalar için tamamlayıcı sermaye gereksinimleri: Artırılmış koşullu sermaye ve sınır ötesi denetim ve çözüm için güçlendirilmiş düzenlemeler.